為深入貫徹落實銀保監(jiān)會工作部署，持續(xù)治理保險領(lǐng)域?qū)也閷曳傅湫皖B疾，推動“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”深化工作和風險防控“大排查、大處置、大提升”行動取得更大成效，近日，江蘇銀保監(jiān)局下發(fā)《中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于開展保險業(yè)整治“五虛”問題專項行動的通知》（蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕35號），在全行業(yè)開展整治“五虛”問題的專項工作。
“五虛”是什么
01虛假承保
1.是否存在因高聘才、高傭金、高現(xiàn)價等產(chǎn)生保單套利空間，以獲取相關(guān)利益為主要目的進行虛假投保的行為；
2.是否存在以完成考核為主要目的進行虛假投保的行為；
3.是否存在假借身份、免費送保險等違反投被保險人意愿進行投保的行為；
4.是否存在以協(xié)助其他機構(gòu)或個人洗錢、隱匿轉(zhuǎn)移資產(chǎn)及獲取其他不正當利益為目的進行虛假投保的行為；
5.是否存在制售假保單、非法集資等利用開展保險業(yè)務便利從事非法金融活動的行為。
02虛假退保
1.是否存在投保人不知情情況下違反其意愿進行退保并截留、侵占退保資金的行為；
2.是否存在投保人不知情情況下違反其意愿進行保單質(zhì)押貸款并截留、侵占貸款資金的行為；
3.是否存在慫恿、誤導投保人進行退保的行為；
4.是否存在慫恿、誤導投保人進行保單質(zhì)押貸款的行為；
5.是否存在投保人要求退保的情況下，違反投保人意愿以投保人名義代繳保費維持保單有效狀態(tài)的行為。
03虛掛保費
1.是否存在將直銷業(yè)務等虛掛為其他渠道中介業(yè)務的行為；
2.個險渠道代理人之間是否存在虛掛業(yè)務行為；
3.銀郵渠道業(yè)務人員之間是否存在虛掛業(yè)務行為；
4.團險等其他渠道是否存在虛掛業(yè)務行為。
04虛列費用
1.是否存在通過虛列費用于給予投保人、被保險人及受益人保險合同約定以外利益的行為；
2.是否存在通過虛列費用于給予銀郵渠道及其從業(yè)人員協(xié)議規(guī)定之外其他利益的行為；
3.是否存在通過虛列費用于給予其他中介渠道及其從業(yè)人員協(xié)議規(guī)定之外其他利益的行為；
4.是否存在因會計科目設(shè)置不合理、公司費用支出口徑不全面等問題而導致虛列費用的情況；
5.是否存在其他費用列支與實際用途不一致的行為。
05虛假理賠
1.是否存在虛構(gòu)保險事故或擴大保險損失金額，截留、侵占賠款資金的行為；
2.團險業(yè)務中是否存在虛增被保險人并虛構(gòu)保險事故，截留、侵占賠款資金的行為；
3.是否存在內(nèi)外勾結(jié)虛構(gòu)保險事故或擴大保險損失金額，套取賠款資金的行為；
4.是否存在虛假報案、虛假調(diào)整未決賠款責任準備金的行為。
06其他弄虛作假行為
1.是否存在為完成考核、套取利益等進行虛掛人力行為；
2.是否存在從業(yè)人員學歷造假行為；
3.是否存在客戶信息虛假行為；
4.是否存在通過虛假廣告、虛假宣傳等方式進行不正當競爭的行為；
5.是否存在從業(yè)人員違反本機構(gòu)規(guī)定，未如實報告其受到司法判決、治安處罰、行政處罰、黨紀處分及其他紀律處分、個人經(jīng)商辦企業(yè)等事項的行為。
工作目標是什么
虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠等“五虛”問題，是保險業(yè)屢查屢犯的典型頑疾，不僅擾亂保險經(jīng)營秩序，惡化保險行業(yè)風氣，而且侵蝕高質(zhì)量發(fā)展根基，嚴重影響行業(yè)社會形象，必須下大力氣予以整治。通過專項行動，進一步強化保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識，樹立正確價值導向，落實市場主體責任，加強內(nèi)控體系建設(shè)，構(gòu)建防范化解風險的長效機制，形成打擊虛假行為“零容忍”的嚴肅氛圍，夯實保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。
整治重點是什么
對保險機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營及財務會計虛假問題進行整治，重點打擊五方面虛假行為：一是虛構(gòu)或虛增保險標的、虛假投保套利及出具陰陽保單等虛假承保行為；二是編造虛假信息對已生效保單進行批改、退保或注銷以沖減應收保費，以及在投保人不知情情況下進行退保并截留、侵占相關(guān)資金等虛假退保行為；三是通過個人代理人、保險中介機構(gòu)虛掛業(yè)務套取手續(xù)費及傭金等虛掛保費行為；四是虛構(gòu)或虛增經(jīng)濟事項支出套取資金等虛列費用行為；五是通過虛構(gòu)保險事故或擴大損失金額截留、侵占賠款資金，以及違規(guī)調(diào)整未決賠款責任準備金等虛假理賠行為。
